Que ce soit lors du lancement ou pour faire évoluer votre projet, tout entrepreneur aura tôt ou tard besoin de capital supplémentaire. Pour gérer un besoin de financement, l’option la plus évidente est de faire appel à votre banquier. La négociation d’un emprunt reste néanmoins un exercice difficile. Découvrez dans notre article tous nos conseils pour préparer au mieux cette étape cruciale.

 

Prouvez la cohérence de votre activité à l’aide d’un business plan

En premier lieu, il est essentiel d’assortir votre demande de prêt d’un business plan solide et parfaitement rédigé. Le business plan est un document essentiel pour tous les entrepreneurs : il offre un aperçu de votre activité et de vos objectifs de développement, tout en mettant en avant la cohérence de votre projet. Plus vous aurez travaillé sur votre business plan, plus vous serez à même de répondre aux éventuelles objections de votre banquier.

Faire appel à votre expert-comptable durant cette étape est recommandé, car il est un habitué de l’exercice et sera en mesure de présenter au mieux les chiffres clés de votre activité.

 

Sous-traiter la négociation à un courtier en crédits professionnels

Alors que les particuliers ont l’habitude de faire appel à un courtier pour leurs  finances personnelles, les dirigeants d’entreprise n’y pensent pas. Passer par un courtier présente de nombreux atouts. Il vous permettra en premier temps de gagner du temps dans vos démarches. Il représente également un gage de sérieux auprès de banques, avec lesquelles il dispose souvent d’une relation préétablie. Enfin, il pourra mettre en concurrence plusieurs banques, vous permettant d’obtenir l’emprunt qui correspond exactement à vos besoins. La SECCCA a noué un partenariat avec une agence de courtage en financement professionnel afin de vous garantir le recours à un professionnel compétent.

 

Besoins inférieurs à 25 000 €, l’expert-comptable facilite l’obtention du prêt

L’Ordre des experts-comptables a mis en place un dispositif de nature à faciliter l’obtention de ce type de besoin.

L’expert-comptable sera alors facilitateur, vous apportant une véritable valeur ajoutée sur deux points essentiels :

  • raccourcir à 15 jours maximum le délai d’examen par la banque de votre demande de prêt.
  • fiabiliser les prévisionnels communiqués à la Banque pour la rassurer.

L’accompagnement de l’expert-comptable consiste à :

  • formaliser des prévisions financières, s’assurer de leur cohérence et délivrer une assurance modérée sur les hypothèses de travail retenues pour les prévisions afin d’aider la banque dans sa prise de décision.
  • compléter le formulaire en ligne élaboré avec l’appui des banques partenaires pour les crédits d’un montant inférieur à 25 000 euros pour les TPE/PME de moins de 20 salariés. Ce formalisme évite des allers et retours de dossiers jugés incomplets par les banques, réduisant ainsi les coûts de traitement et le temps perdu.

 

Optimiser sa trésorerie

On le sait, la trésorerie est le pilier de l’entreprise, et on considère généralement qu’une solide trésorerie est le signe d’une entreprise bien gérée. Les banques ne font pas exception à la règle, et seront plus enclines à prêter à une entreprise qui n’est pas criblée de trous financiers.

Votre entreprise souffre de soucis de trésorerie à l’heure actuelle ? Tout n’est pas perdu pour autant, il existe en effet de nombreuses astuces pour améliorer sa trésorerie, telles que la rallonge des délais fournisseurs, ou la mise en place d’une gestion efficace des clients en retard de paiement.

 

Sur quels critères la banque vous juge ?

Afin d’être dans des conditions de négociations optimales, il est important de comprendre les critères clefs pour accorder un emprunt selon les banques. Il s’agit de critères humains : honnêteté, sérieux et engagement personnel sont les bases pour instaurer une relation de confiance. On retrouve en second lieu des critères financiers, tirés de vos bilans comptables : votre chiffre d’affaire, votre trésorerie, votre résultat et la capacité d’autofinancement sont les critères  pour fixer le score qui vous est attribué, basé sur des modèles réalisés à partir d’échantillons d’entreprises représentatifs.

 

En conclusion, il est primordial de bien préparer son dossier lorsque l’on négocie un emprunt avec son entreprise. On constate également que se faire épauler par un professionnel, expert-comptable, vaut largement l’investissement, puisqu’il connait la manière de penser des banquiers, et s’y adaptent.